コラム

2015-01-28

外貨は為替リスクがあるから怖い!? 

資産運用のご相談をお受けしていると、
よく「外貨はリスクがあるから嫌」とおっしゃる方がいらっしゃるのですが、
「どういうリスクが嫌なのですか?」とよくよくお聞きすると
「いや、なんとなく」と漠然と外貨(外貨建て商品)を毛嫌いしている方が多いようです。

ここで、外貨(外貨建て商品)のリスクについて考えてみましょう。

その前に「リスク」という言葉について確認なのですが、
「リスク=損すること」というように思ってらっしゃるかも知れませんが、
資産運用の世界でリスクというのは収益の「ブレ」の事で、
「予想よりも儲かる」のも実は「リスク」なのです。

そうは言っても、私達が気になるのはやはりリスクのうちの「損失」の方なので、
ここでは外貨(外貨建て商品)の為替リスクによる損失の可能性について考えてみます。

例えば、1ドル=100円の時に、100万円で1万ドルを買ったとします。
これを円に戻す時に、
1ドル=120円になっていたら、
100万円が120万円となり、
20万円の儲けですよね。

1ドル80円になっていたら、
100万円が80万円となり、
20万円の損となります。

外貨を嫌がる方は、この「為替の変動により、
損するかもしれない」のが嫌なんですよね。

では、これを外貨建ての商品で運用して、増えていたとしたらどうなるでしょう。

仮に3%(年複利)で10年運用したとすると、
1万ドルが10年後に13,439ドルになっています。
するとこの時1ドル=80円になっていても、
13,439ドル=1,075,120円となり、一応プラスとなります。

この場合、1ドル=74.4ドル以下に下がれば損失が出ます。
これを損益分岐点レートと言います。

もし、運用期間が20年なら18,061ドルとなり、
損益分岐点レートは1ドル=55円となります。
そうとう円高ドル安が進まないと元本割れはしないということですよね。

逆に上ブレして1ドル=145円となったならば、
元の100万円は、261万円となる計算です。

ですから、やみくもに「リスクがあるから嫌」というのではなく、
どういうリスクがあって自分はどの程度のリスクなら許容できるのか
きちんと考えていただき、大切なお金をしっかり育てていただきたいと思います。

※数字は概算で、為替手数料や税金は無視しております。

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