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相続に関する事例を説明する福田さん

相続に強い専門家と提携したワンストップサービスを提供。FPならではのアドバイスも

 “争族”は誰の身にも起こり得ることだと理解してもらうため、福田さんは月に1回のペースでセミナーを開いています。専門用語を使わず、具体的な事例を挙げて説明するため分かりやすいと好評で、このセミナーをきっかけに、福田さんに依頼する顧客が多いそうです。
 依頼を受けて福田さんがまず行うのは、資産に相続税がかかるかどうかを調べるための、財産一覧表の作成です。ここで相続税がかからないと判明しても、有効な対策をとった方がいいと判断すれば、FPとしてアドバイスを行います。
 「もめやすい事例として一つ説明しますと、資産として持ち家があり、それを兄弟でどう分けるかというケースです。対策の一例として私は、長男さんに家を継がせる代わりに、弟さんには代わりの現金を渡す方法をご提案いたします。その手段として生命保険を使うことが有効なケースが多いのです。名義人が亡くなるとすぐに凍結される銀行口座と違い、生命保険は2、3日後に渡したい相続人に渡すことができます。また、生命保険には『非課税枠』という便利な制度が国の制度で設けられています。これはどんな制度かというと、相続人が4人いる方の場合500万円×4=2000万円が相続財産から省いてもらえるのです。仮に1億円の資産をお持ちの方がいらっしゃるとしましょう。銀行にすべてを預けていれば相続財産は1億円ということになりますね。その一部分の2000万円を生命保険に入ることにより、相続財産は8000万円に下げられます。『生命保険の非課税枠』という制度を全く使われていない方も多いんです。銀行だけに預けるのではなく、金融機関は生命保険会社も含めてあるということをお話しさせていただいています」と福田さんは説明します。

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