コラム

 公開日: 2016-07-24 

投資信託では殖えないはうそ?正しい選択方法とは?

「本当に正しい投資信託の選び方」というセミナーに参加してきました!私は投資信託について、あまり調べてきませんでした。というのは投資信託では殖やすことは難しいと感じていたからですね!聞いたことが参考になりましたので、こちらでお話したいと思います!



投資信託とは一体何?

そもそも投資信託というものを知らない人もたくさんいますね。投資信託というのは証券会社が扱っている商品で、金融商品になります。その投資信託の仕組みはどのようになっているでしょうか?

投資信託協会という協会がありまして、ここでは投資信託のことを次のように定義づけています。

「投資信託(ファンド)」とは、一言でいえば「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債権などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」

投資の世界には、お金の運用を専門の仕事とする人がいます。この人たちのことをいわゆるファンドマネージャーと呼びます。今回、あるファンドを作ったとしまして、この金額が10億円だったとしましょう。

この10億円を一つの株式や債券にお金を投入するわけではなく、少しずつ、例えば1000万円を100個の投資対象(一つの会社ではなく複数の会社)に分けて投資をすることになります。そしてその運用した成果を投資割合ごとに分配する仕組みの金融商品なのです。

「(自分の)資産を投じて(運用の専門家に)信じて託す」このことが投資信託という商品の本質なのです。

投資=危険は間違い

日本人が投資と聞くと、すぐに危険!とか減る!とかいうような印象を持ちますよね。この日本人の安全志向によってこれまで預貯金でしかお金を殖やせてこなかった時代背景があるのですね。

高度経済成長期であれば、それでよかったのかもしれません。預けているだけで金利がつき、お金が増えていった時代だからです。ただ現在の日本のように成熟しきった社会では、高金利でいれておくだけで増えるというものはありません。

日本人の家計の資産構成で預貯金の割合は52.5%あります。しかし、これが投資信託になると約10分の1にまで下がり、5.5%になります。同様にアメリカでは、投資信託は13.1%にすぎません。しかしアメリカはそれよりリスクのある株式などに33%もの割合があり、預貯金にはほとんど資金を入れていないのが実情ですね。

これはどういうことかというと、日本ではやはり投資信託という商品は一般的な商品というよりも、お金持ちが行っているギャンブルのようなものという感覚がどこかにあるのです。このことは、日本が島国で安全な資産を確保したいという国民性だといわれていました。

しかし専門書などを読むと、日本人が投資を怖がる最大の理由が「得をした人が少ないから」、という至極当たり前でありながら、非常に大きな問題点を指摘されているのです。

投資信託で殖やすことは可能か?

元本を保証していないものなので、100%増やせるということはできませんが、長期運用を前提とした場合であれば、かなりの確率で殖やせるファンドを選ぶこともできるかもしれません。

しかしながらここでもやはり、長期分散投資という投資の基本形を守る必要があり、短期間で一気にというものは、やはりないと言わざるをえません。

自分のことに当てはめた場合、心配になるケースもあると思います。そんな相談に応えるべく私はFPとしてアドバイスを行っています。どうぞご遠慮なくご相談ください。

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