コラム

 公開日: 2016-08-02 

自営業者が加入すべき保険とは?

生命保険の営業を長い間していると、色々なケースをこれまで見てきてまいりました。その中でもやはり公的保障の薄い自営業者さまにこそ生命保険や医療保険が必要だと痛感しています。しかしながら、長らく続いている不況によって、保険にまで手がまわらない方が多くいらっしゃるのもよくわかっています。私も以前は自営業者でしたし、しんどい時期もありましたから。



自営業者はトク?ソン?

自営業者とは自分で事業をしている人を差しますよね。私のまわりにも自営業の方はたくさんいるのですが、この方々は確定申告をされています。サラリーマンと違って後で所得税も納税しますし、売上に応じて消費税も支払わなければなりません。

所得を上げ過ぎると、税金が驚くような額が請求されるので、所得はあまり上げていない方が多いと思います。また、自分が売上を作る屋台骨であるため、例えば一人で居酒屋を経営されてたりする方などは、自分の体=売上という側面があるので、休めば即売上の減少=収入の低下ということになりますので、簡単には休むことができませんね。

そんな自営業者向けといいますか、短期の入院例えば1泊2日の入院で給付金がたくさん出るような保険は現在は出ています。昔といいますか少し前はなかったのですが、今1泊2日の入院で15万円とか20万円とか出ると自営業者にはかなり有益な保険になります。

給付金=利益

こういった保険のいいところは、給付金は売上の補填ではなく、利益の補填の意味がある点ですね。例えば先ほど例に挙げた居酒屋さんで考えてみましょう。毎日10万円の売上があり、材料費や光熱費などを引いて利益率が30%のお店の場合、1日の利益は3万円です。

このお店が2日休業しますと6万円の逸失利益となりますね。それを短期の入院で15万円とか給付してもらえる保険であれば、その利益額以上のものが入ってきますので、入院しなければならなくなった時に安心して治療することができますね。仮に2泊3日で入院しても15万円とか入ってくれば、急いで退院する必要はなくなります。といっても、自営業の方はすぐに出てくるんですけどね(笑)

実際に私のお客様でそういう方がいらっしゃいました。その方にはこういった保険が必要であるとお伝えした上でご加入いただきましたが、実際に蕁麻疹のようなものが出て緊急入院することになり、その日はお店を閉めざるをえなくなったんですね。それで結果的に1日だけ様子を見るということで入院し、翌朝退院できたのですが、この保険に入っていたおかげで、利益の減少にはならなくなり、大変感謝されました。

サラリーマンと自営業者では全くライフスタイルが変わりますので、その方のスタイルに応じた保険を選ぶようにしてくださいね。

自分のことに当てはめた場合、心配になるケースもあると思います。そんな相談に応えるべく私はFPとしてアドバイスを行っています。どうぞご遠慮なくご相談ください。

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