コラム

2016-08-12

民間の医療保険のトータルで支払う保険料を知っておこう!

私は外資系保険会社の営業マンをしておりましたので、保険に関してはかなり詳しくお話できます。それで今最も契約希望者の多いものは入院した時に備える医療保険だと思います。この医療保険ですが、保険会社から見ると売れ筋の商品ということで力も入っている会社が多いのですが、実際に医療保険に支払う保険料が総額いくらになるのかを考えている人は少ないですね。今日はこのことについてお話していきたいと思います。



医療保険の総支払保険料は?

医療保険はほとんどの会社で取扱をしている保険会社の主力商品ですね。入院したら一日あたりいくらいくら出ます、という商品です。みなさんは1日に5000円とか10000円とかお入りでしょうか?

生命保険もそうなのですが、医療保険も総支払額というものを意識して考えれば非常に保険を選びやすくなります。

総支払保険料というのは加入して支払いが終了するまでに払う保険料のことです。

一例を挙げて説明した方がわかりやすいですね。例えば35歳の人が医療保険に加入したとしましょう。1日5000円で手術の時に10万円給付されるよくあるシンプルな保険です。

仮に保険料が3000円だったとして、60歳で払込みが終了するプランだったとすれば25年間の支払いということでトータル支払う保険料が固定されることになります。(もちろんやめなければ)

3000円×12ヶ月×25年=900,000円

こんな計算になりますよね。この90万円という金額が総支払い保険料になるのです。しかし、実はこの計算だけでは足りません。医療保険の場合、60歳とかで支払いが終了すれば、その後に亡くなったとすれば解約返戻金というものが返ってくるのです。本人に返ってくるわけではありませんが、この金額を考えなければトータルの保険料を算出したことにはなりません。

例えば上記のケースでもし亡くなられた場合に15万円の返戻金がついていたとすれば、90万円-15万円ですので75万円の総支払い保険料になるのですね。

ではこの75万円を取り戻すには一体何日くらい入院しないといけないのでしょうか?

医療保険で元を取るにはどれくらいの入院・手術が必要か?

1日5000円のプランですから、純粋に入院日数だけでわるとしましょう。75万円÷5000円なので、150日の入院日数が必要です。

生きている間に150日もの間入院することはほとんどないでしょう。もちろん大病を患ったり、入退院を繰り返すことになればまた話は別になりますが。

それなら貯金している方がいいんじゃないの?という意見が出てくると思います。もちろん貯金で賄えるのならそれに越したことはありませんが、病気というのはいつ来るかわかるものではありません。

だから貯金がいいとか保険がいいとかの話ではないのです。その人に応じたライフプランというものがやはり重要になってくるのです。

また医療保険の中には払った金額が生きていれば全て戻ってくるような保険もあります。このような選択肢もあっていいと思いますね。

自分のことに当てはめた場合、心配になるケースもあると思います。そんな相談に応えるべく私はFPとしてアドバイスを行っています。どうぞご遠慮なくご相談ください。

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