コラム

 公開日: 2016-08-15 

生命保険に加入する際には税金の制度を活用①

生命保険と税金の関係というのは、切っても切れない関係であると私は思っています。税金に関するところでいえば、まず相続が思い浮かびます。納税資金や非課税枠など税金の制度を利用するために活用することが多いですね。あと会社で加入する生命保険なども税金面で有利になるものが多いので会社で加入することを検討されます。これも税金が絡んでいるのです。



生命保険は税金とは切り離せない関係

税制メリットを最も受けられるであろう相続と生命保険の相性については、以前も説明したようにかなり良いのですね。ではどうして相性がよいかというと生命保険には税金の制度において、優遇されていることが多いからなんです。

それは相続だけではなく、個人の生命保険にもいえることなんですが、日本の国は同じ金融機関である銀行や証券よりも、生命保険会社にだけ優遇措置を取っています。

最もわかりやすい例でいえば、生命保険料控除でしょう。支払った生命保険料はある一定の金額を超えれば所得から控除してもらえるのです。これがどういうことかわかりますか?


例えば年金保険。お金をためるという目的においては、銀行や郵便局への預貯金と目的は変わらないと思います。ですが。預貯金にはこのような税控除の仕組みはありません。

しかし、それを年金保険という名目で貯めていった場合には年金保険料控除が最大年間4万円まで控除されることになります。これはつまりもらった所得の中から

4万円はもらってないことにしますよ

ということになるのです。

かなりざっくりと例をあげると、年収のうち給与所得控除などを引いて400万円に税金がかかる人がいたとしましょう。この人が預貯金で毎年8万円貯めようが、支払わなければならない税金は変わりません。それが10%であれば40万円の税金です。(かなりざっくりとした計算です)

預貯金の人…10%の税金で40万円

この人が預貯金ではなく、個人年金保険で同じ額を貯めようとした場合には税金が変わるのです。8万円の半分の4万円が400万円から差し引きされますので396万円に税金がかかることになるのです。その支払いする税金が10%であれば39.6万円の税金になるのです。

年金保険に加入の人…10%の税金で39.6万円

つまり年間4000円の利息がついたのと同様の効果を生み出すことになります。今8万円預けて4千円の利息をくれる金融機関はあるでしょうか?

このマイナス金利の時代には絶対知っておくべき知識だと思います。しかもこれは年金保険料控除のみでの金額です。生命保険料控除には他にも2つの控除があります。

・一般生命保険料控除
・介護・医療保険料控除

この3つの控除を有効に使いましょうね。

自分のことに当てはめた場合、心配になるケースもあると思います。そんな相談に応えるべく私はFPとしてアドバイスを行っています。どうぞご遠慮なくご相談ください。

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