コラム

 公開日: 2016-08-15  最終更新日: 2016-08-16

生命保険に加入する際には税金の知識が必要②

生命保険と税金の関係について続けてお話しいたします。私は生命保険に加入するのは、税金面での優遇を利用して加入することが最も大事なポイントだと思っています。極端な話、税金面で何のメリットもないような保険には入らなくても良いとさえ思っています。




生命保険に税制メリットはかなりある!

以前のコラムで個人が生命保険に加入する時の税務メリットについてお話しいたしましたね。関連記事:生命保険に加入する際には税金の知識が必要①

その個人が加入する生命保険の受け取りについて、担当者が税金の知識を知らないと困ることがたくさんあります。しかしながら生命保険外務員の方の多くが税金の知識をあまり持ち合わせていません。これは業界に身を置くものとして由々しき事態であると思っていますが、一向に改善されることはありません。

ではなぜ生命保険に税務がつきものなのでしょうか?それは生命保険が現金を受け取ることができる商品であり、契約者と被保険者と受取人という3名の登場人物が出てくるという商品の特性があるからなのです。

預貯金にしても、証券にしても契約者自身の財産であり、それを人に移すときには自分の財産移転になりますね。つまりここで贈与の概念が出てきます。

しかし生命保険に関して言うと、契約者を変えただけでは財産を受取る人が誰になるのかまだ確定していません。解約したらお金が戻ってくる商品であれば、契約者が受け取ることになり、もし死亡してしまった場合には受取人が保険金を受け取ることになります。

つまり、契約形態が他の金融商品よりも複雑だからこそ、生命保険にはきちんとした税務が設けられており、それを販売する側がきちんと把握していないと受け取る時に多額の税金を支払わなければならなくなったりするのです。

相続対策でも税務メリットがかなりある!

非課税枠や納税資金、また争族を防ぐための遺産分割金や代償交付金についても、生命保険を活用することで問題解決することがかなりできます。また非課税枠の税務メリットだけでなく、他にも多くのメリットがあります。

そのように有効活用しやすい生命保険ですが、相続に関連するものでいえば非課税枠だけに有効活用しているケースが多いですね。実は他にも有効活用する方法があります。契約者を変更することで相続財産の移転をすることができます。

ただ、このような知識を有している人も残念ながら少ないのが現状です。私は勉強や研究することで相続で使える知識を持つことができました。この知識は相続対策で利用すると価値のある人に提供するようにしています。

自分のことに当てはめた場合、心配になるケースもあると思います。そんな相談に応えるべく私はFPとしてアドバイスを行っています。どうぞご遠慮なくご相談ください。

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