コラム

 公開日: 2012-02-14  最終更新日: 2013-04-06

一時払い終身保険~販売好調のワケと落とし穴

一時払い終身“保険”の販売が、とくに“銀行の窓口”で

好調のようですね。

一時払い終身保険ってなにかというと、

保険料を契約時に一括で払うと一生涯の死亡保障が得られ、

また、解約返戻金(=貯蓄性)がある“生命保険”のことです。

その“生命保険”の販売が“銀行”で絶好調な背景は、

個人向け5年国債にあります。



個人向け5年国債は証券会社や私の古巣である郵便局(ゆうちょ銀行)、

銀行等で取り扱われており、販売開始されたのが2006年1月です。


“2006年”販売開始・・・


そう、2006年に売り出された国債が昨年から順次満期償還をむかえ、

その満期償還金で得たお金で一時払い終身保険に加入しているようです。

一般的に国債購入者は、元本保証&確定利回りの金融商品に対するニーズが

高く、それがこの一時払い終身保険の商品性に合っているようです。



ただいくつか注意点もあります。

まず、この保険に加入し一定期間経たずに解約すると、

払い込んだ保険料よりも少ないお金しか戻ってこないこと。

そしてもう一つ挙げると

この“終身保険”は“養老保険”のように満期(満期保険金)がないため、

生前にお金を受け取るには保険を“解約(解約返戻金)”する必要があること。

私がこれまでにご縁のあった保険に関する相談者さんの中には、

保険を“解約”することに抵抗感(罪悪感?)をお持ちの方も少なからずいましたし、

また当然のことながら保険を解約すると以後の死亡保障はなくなります。



保険加入の目的には

(1)貯蓄目的

(2)保障目的

の二つに分けることができます。

たとえば・・・

 老後の生活資金(年金の補完)に、

 マイホーム購入の頭金に、

 お子さんの大学進学資金に

解約返戻金を充てるために加入した保険を

「余分な保障が付いているから見直しませんか?」

と保険屋に言われ、うっかり解約しないように気をつけましょうね。



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