コラム

 公開日: 2012-03-17  最終更新日: 2015-01-15

学資保険以外の保険を応用した進学資金準備方法(相談実務事例)

今、金融貯蓄商品として大変注目されている“一時払い終身保険”。

私も以前このコラムでとりあげました。

 *一時払い終身保険~販売好調のワケと落とし穴
 http://mbp-osaka.com/lifekoubou/column/12844/

で、このコラムを読まれた方からの相談事例を

今回ご紹介したいと思います。

(なお、本人様より掲載の了解をいただいております)


☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

【相談者Aさんの家族構成】
Aさん29歳
奥さん29歳
お子さん0歳

【相談内容】
当面使わない預貯金がある。
一時払い終身保険に貯蓄性があるということなので、
何か良い活用方法があれば教えてほしい。

【活用方法】
子供の進学費用対策

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆


お子さんの進学費用対策としては、

毎月一定金額を積み立てる(=毎月保険料を払う)学資保険が

一般的かと思います。

しかし、しばらく使用する予定のないお金がある場合なら、

保険料を一括で払う(=運用する)方法もあります。


29歳Aさんの事例(試算結果)です。

まず、一括で払う保険料は1,937,040円です。

そしてAさんにもしものことが起これば保険金3,000,000円が

保険会社から支払われます。


今回は貯蓄(=運用)が目的なので、解約返戻金(率)をみると・・・

もし、加入1年後に解約した場合の解約返戻金額(率)は

1,803,300円(93.09%)となります。

生命保険の解約返戻金は加入後短期間で解約した場合、

ほとんどないかあってもごくわずかですが、

今回試算した商品では加入1年経過後で返戻率は90%を超えていました。

加入7年後だと1,938,000円となり、払った額の1,937,040円を上回ります。

Aさんが46歳、すなわちお子さんが進学を控える17歳のときには

解約返戻金は2,183,400円(112.71%)と200万円をはるかに超えています。

ですので、一般的に言われている大学等の約2年分の費用相当額が

準備できているということになります。


また、奨学金を利用するなどで進学資金として使用しなかった、

すなわち保険を解約せずにそのまま残すケースも考えられます。

その場合、たとえばAさんが60歳のときの解約返戻金額は2,547,300円、

65歳で解約すれば2,673,900円となっています。

公的年金の先行き不安(68歳受給開始?そもそももらえるの?)や、

AIJ投資顧問の年金消失問題発覚などをうけて、

いま、自分の年金は自分で作る“じぶん年金”が注目されています。

このように“長生きのリスク”に対する備えもできます。



以上、今人気の一時払い終身保険の活用事例のひとつを

簡単にご紹介しました。

返戻金額等は、性別・加入年齢・保険会社や商品特性によって異なります。

“自分の場合だとどうなるの?”等ご興味・関心のある方は

保険相談実務に強いファイナンシャルプランナーへ

お問い合わせしてみてはいかがでしょうか。



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TEL:06-6609-2703

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