コラム

 公開日: 2011-02-06  最終更新日: 2011-04-04

相談事例に基づく学資保険の問題点とその対応策3(対策について)


今の進学状況からみる学資保険の商品性の課題について、
実際に受けた相談事例を基にお話しをしております。
3回目の今回は、学資保険の泣き所をどのようにして
カバーするかについてです。
相談内容等を確認していただくため、
まずは過去のコラムに再度目を通していただきたいと思います。

 前々回コラム
 http://pro.mbp-osaka.com/lifekoubou/column/6918
 前回コラム
 http://pro.mbp-osaka.com/lifekoubou/column/7123


お子さんを中学から私学へ通わせたいが、
その費用を学資保険で準備するには少し物足りない。
(前回コラム参照してくださいね)
相談者さんのそんな声にお応えすべき対応策です。

生命保険の種類に終身保険があります。
この終身保険には「貯蓄性がある」という特徴を持っています。
どういうことなのかといいますと、
保険料払い込み期間終了後に終身保険を解約すれば、
これまでに払い込んだ保険料と同じくらいの
解約返戻金を受け取ることができる
ということです。
ですので、保険料払込期間をお子さんが中学進学前に設定し、
進学時に解約しその解約返戻金を進学資金に充てるわけです。


今回の相談者さんが最終的に選んだプランは
 1.商品B (前々回コラム参照してくださいね)
 2.終身保険(保険料払込期間10年)
の組み合わせでした。
商品Bを選んだ理由は、
5商品の中で、中学・高校進学時に受け取れる
学資金の割合が最も高い(相談者さん談)から。
終身保険は学資保険の予備(相談者さん談)。

このプランでの最大のポイントは、
終身保険を学資保険の「予備」として活用していること。
もし仮に中学進学時の費用を預貯金でまかなえれば、
終身保険は解約せずそのまま継続すればOKです。
保険料の払い込みは終わっていますが、
解約返戻金はどんどん増えていきますので、
そのさきの高校・大学進学費用に充てればいいのです。


以上、3回にわたり進学ニーズと学資保険の限界を
相談事例から示してみました。
コラムという条件上、かなり大雑把な説明となっています。
具体的な数字を知りたい(解約返戻率や保険料等)、
または個別相談をご希望の方は、
相談実務経験豊富なファイナンシャルプランナーまで。


この記事を書いたプロ

FP事務所らいふ工房 [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 木和田雅朗

大阪府大阪市住吉区山之内1-27-34-301 [地図]
TEL:06-6609-2703

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