コラム

 公開日: 2014-10-17 

“アンフェア”な「コスト比較表」、こんなのあり?

とある企業様から、確定給付企業年金に関する、信託銀行と生命保険会社との「コスト比較表」を入手しました。

一見すると、信託銀行の方が生命保険会社より、“圧倒的にお得”な結果になっていました。
ところが、よく見てみると、比較の方法が“フェア”でないことが分かりました。

一般的に、確定給付企業年金の費用は次の3種類となっています。
①事務委託費、②資産運用報酬、③基金事務費

信託銀行の場合、①②は積立金から徴収し、③は掛金として徴収します。
生命保険会社の場合、①②は掛金として徴収し、③は通常発生しません。

入手した比較表は、掛金として徴収している費用の比較、即ち、「信託銀行の③」対「生命保険会社の①+②」との比較となっていました。「信託銀行の①+②」は積立金から徴収しているからとの理由で、比較対象外としているのです。
「①+②+③」の総費用を比較すれば、生命保険会社の方が“圧倒的にお得”であることが分かりました。

比較表をよく見ると、作成者、日付の表示がありません。どこの誰がいつ作成したものか、わからないものとなっていました。
“こんなのあり”でしょうか?

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