コラム

 公開日: 2014-10-20 

“アンフェア”な「予定利率・資産運用の比較」、こんなのあり?第2弾

とある企業から入手した、確定給付企業年金に関する、信託銀行と生命保険会社との比較表の第2弾です。

今回のテーマは、「予定利率・資産運用の比較表」です。

比較表によると、資産運用方針は、信託銀行の場合は「リスク資産に対して適度に分散投資」しているのに対して、生命保険会社(一般勘定)の方は「8割以上が国内債券と貸付金で運用」しているとしています。
その結果として、運用実績(過去10年間)」は信託銀行の方が生命保険会社よりもはるかに高い実績を残しているとしています。

しかしながら、少し考えてみますと、生命保険会社(一般勘定)には、たとえマイナスの運用となった場合でも最低利率(予定利率)の保証があるのに対し、信託銀行の場合は、いわゆる投資信託の例にみられるように実績次第で元本保証もありません。
リーマンショック、ITショックの時期には、株価が暴落し、運用利回りも二ケタのマイナス実績を示したことは記憶に新しいところです。
これらのリスクには一切触れず、単純に信託銀行と生命保険会社(一般勘定)の過去10年間の平均運用利回りを同列に並べている傲岸さにはあきれてしまいます。

確定給付企業年金のお客様は法人であって、素人の個人のではありませんので、このような比較資料で判断を迷われることはないと思われますが、あまりにも素人騙しの“いい加減さ”に驚いた次第です。

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